再往下的答案，提问题的网友邀请了很多金融行业的专业人士过来作答，他们的回答，也更专业更具体。

    “感谢题主的邀请，余额宝有没有坑我不敢保证，毕竟是投资理财产品，投资有风险，投资需谨慎，这是理财行业的第一铁律。

    不过对于题主提问的余额宝年化率比银行贷款利率高这件事，我倒是可以分析分析。

    首先，我们先对比下余额宝上线以来近一周的七日年化率和工商银行最近5年的存款利率，贷款利率，往下，答主列了一张表，详细的对比了三种利率。

    表

    我们从表中可以看到，的确如题主所说，余额宝的年化率要超过工商银行近五年公布的大部分期限贷款利率，甚至超过最近两年开始的5年期限的贷款利率，可见余额宝的利息真的是非常高。

    即便是从银行贷款存进余额宝，理论上也是赚钱的答主不会告诉你，我已经开始这么搞了不过投资有风险，投资需谨慎，请继续往后看

    我们再回到余额宝这款产品上，余额宝内标明的利率是七日年化收益率，可能很多人不明白七日年化收益率和年化率有什么不同，在这简单的解释下，七日年化收益率，就是最近七天的平均年化率，说到这大家可能就要问了，为什么是最近七天的平均年化率为什么要平均

    这个问题非常重要，因为它代表着，这个七日年化收益率不是固定的，而是一直在变的

    换句话说，余额宝今天的七日年化收益率是82，但是明天变成81，51，21甚至0，11都有可能，因为本质上余额宝是一款理财投资产品，投资有风险，如果余额宝拿我们存进去的钱投资赔了，那么这个利率就可能变成负数

    说到这儿，有些小伙伴是不是突然吓得不敢存了别着急，继续往下看。

    明白了余额宝的利率在动态变化，我们再继续分析，余额宝的利率为什么这么高，答主分析，主要有两个原因。

    第一，余额宝是财大气粗的方首富的另一家公司支付通推出的理财产品，大家在国内用的微信支付，背后的技术服务也是支付通提供的s，微信支付只是微信内支付的统称，它在国内对接的是支付通，在国外对接的是day等国外在线支付公司。

    另外支付通已经在几年前从汇众独立出去，支付通和汇众是两家公司，只不过都是由方首富创建的，在这儿不得不佩服一下方首富高明的眼光，照现在的发展节奏，支付通又是一家不亚于汇众的顶级巨头。

    现在余额宝刚刚上线，为了吸引用户存款，设定这么高的年化利率是非常正常的，君不知街面上各种大大小小的理财公司，10以上的年化率都是稀疏平常。

    甚至一些30，40，超过100的，基本跟放高利贷没什么区别，当然这种风险也超级大，大家千万不要利欲熏心乱投钱

    第二，大家在开通余额宝的时候有没有注意到我估计很多小伙伴没注意到，你是跟一家名叫盛世基金的公司签订的理财投资协议，你投入余额宝的钱，也等于买了这家公司的理财产品。

    1元起投，1元是1份理财基金，换句话说，从法律上讲，支付通其实跟余额宝没什么产权关系，你买的是盛世基金的理财产品，就算赔钱了，也只能找这个盛世基金闹去，找不到支付通头上。

    说到这儿有些人可能会觉得支付通太奸诈了，虽然我觉得支付通也的确有点奸诈，但我必须替它澄清一下。

    按照咱们国家的法律规定，支付通这种公司，是无权设立理财产品，吸纳公民存款资金进行投资经营活动的，所以大家看到的余额宝产品，本质上是盛世基金的产品，支付通只是代销。

    就相当于你在银行柜台前买的某些理财产品，很可能不是银行自己的，而是第三方公司寄售在银行的，赔钱了也算不到银行头上，所以大家在银行买理财产品的时候，一定要看清楚是银行自己的还是其他公司的

    盛世基金吸纳这么多资金干什么用了到这儿，基本也就跟其他的基金一样了，投资国债，房地产等，企业和个人放贷，股市等等，做的是钱生钱的生意。

    余额宝能有这么高的收益率，只能说明盛世基金刚成立，现在的资金量还不大，投资回报率非常高，等将来资金规模大了，利率下降是必然的事，因为没那么多高回报的项目让你去赚钱。

    现在大家一直在用的花呗，超过一个月以后的逾期利息算下来年化率是15以上，分期付款的利息年化率是9以上，所以大家不要觉得余额宝的年化率高的吓人，人家赚钱的套路，可比你想得多

    有句老话说得好，这世界上最赚钱的生意是钱生钱，余额宝能吸收多少存款，余额宝的高利率能维持多久，我们拭目以待。

    现在再回到坑不坑的问题，我觉得支付通，微信这种国民级软件，关乎几亿人的利益，大家觉得方哲敢卷钱跑路吗感觉余额宝吸收的存款都不一定有方首富身价高”

    这位认证为某大型理财公司产品经理的答主，洋洋洒洒的几千字，将余额宝分析的头头是道，围观的网友，对他的回答也颇为信服，除了同样高达2万多的点赞，底下的评论更是多达数千条。

    “完完整整的看完了，大概明白余额宝是怎么回事了，啥也不说了，刚把银行的钱都取出来存进了余额宝，趁现在利率还没降赶紧赚一波”

    “余额宝有点太狠了吧，1元起投，几乎是0门槛，感觉全中国人都能参与”

    “这么高的利率，我感觉用不了几个月，银行就得被掏空了”

    “这都快一周了也没见政府或者哪家银行站出来说话，看样子是上面默许的。”

    “感觉中国金融行业的格局要改变了”

    一周，仅仅上线一周，开通余额宝的用户便突破了300万，吸纳资金总量超过200亿人民币

    当支付通官方对外公布这个消息以后，整个中国理财行业乃至金融行业掀起了一场大地震